Mapa conceptual y resúmen EL SISTEMA FINANCIERO
Mapa conceptual
Las instituciones financieras en España, como el Banco Central Europeo y el ICO, regulan y promueven la estabilidad económica. Los instrumentos financieros, como préstamos y acciones, y los mercados financieros, facilitan la inversión y la liquidez. El dinero bancario y las medidas ante quiebras son también vitales para la economía.
Resumen
Esquema
El Papel de las Instituciones Financieras en la Economía de España
En España, las instituciones financieras son fundamentales para mantener la estabilidad y eficiencia del sistema financiero. El Ministerio de Economía y Empresa supervisa la política económica nacional, mientras que el Banco de España actúa como banco central del país, aunque algunas competencias han sido transferidas al Banco Central Europeo (BCE) debido a la pertenencia de España a la Unión Europea. El BCE, junto con el Consejo de Asuntos Económicos y Financieros de la UE (ECOFIN), regula y supervisa las actividades financieras a nivel supranacional, asegurando la estabilidad del sistema financiero y promoviendo la integración económica europea.La Función de los Instrumentos Financieros en la Economía
Los instrumentos financieros son contratos que crean activos para una entidad y pasivos para otra, y son vitales para la economía al canalizar el ahorro hacia la inversión productiva. Incluyen una amplia gama de vehículos como depósitos bancarios, préstamos, bonos y acciones. Estos instrumentos permiten a los individuos y empresas gestionar riesgos, obtener financiación y maximizar rendimientos, contribuyendo así al crecimiento económico y a la eficiencia del mercado financiero.La Importancia de los Mercados Financieros en la Economía
Los mercados financieros en España, como en otras economías, son esenciales para la asignación eficiente de recursos financieros. Facilitan la compra y venta de instrumentos financieros, proporcionando liquidez y permitiendo la formación de precios. Los mercados monetarios se ocupan de activos de corto plazo, mientras que los mercados de capitales se centran en inversiones a largo plazo. Estos mercados apoyan el crecimiento económico al facilitar el financiamiento de empresas y gobiernos y al ofrecer oportunidades de inversión a los ahorradores.La Evolución del Dinero Bancario en la Era Digital
El dinero bancario, que incluye tanto el efectivo en circulación como los depósitos en cuentas bancarias, ha evolucionado significativamente con la digitalización de los servicios financieros. En España, el Banco de España, en coordinación con el Banco Central Europeo, supervisa la emisión de dinero y la estabilidad del sistema monetario. La creciente preferencia por métodos de pago electrónicos como las tarjetas de crédito y las transferencias en línea refleja un cambio en la forma en que los consumidores y las empresas interactúan con el sistema financiero, lo que plantea nuevos desafíos y oportunidades para la regulación y la política monetaria.El Rol del Instituto de Crédito Oficial (ICO) en la Economía Española
El Instituto de Crédito Oficial (ICO) es una entidad pública empresarial que desempeña un papel clave en la financiación de proyectos económicos en España. Con recursos provenientes de su patrimonio, aportaciones del Estado y la emisión de deuda, el ICO apoya a empresas y emprendedores, especialmente en sectores estratégicos, contribuyendo al desarrollo económico y a la creación de empleo. Actúa como un instrumento de la política económica gubernamental para estimular la inversión y la competitividad en la economía española.Estrategias de Gestión ante Crisis Económicas y Quiebras Nacionales
La gestión de crisis económicas y quiebras nacionales requiere de un enfoque multidimensional que incluya la reestructuración de la deuda, políticas fiscales y monetarias prudentes, y en casos extremos, la solicitud de asistencia financiera internacional. En España, la experiencia de la crisis financiera global ha demostrado la importancia de una regulación efectiva y de mecanismos de supervisión para prevenir y mitigar los efectos de las crisis económicas, así como la necesidad de reformas estructurales para fortalecer la resiliencia económica.La Función Reguladora de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV)
La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) es el organismo regulador que supervisa los mercados de valores en España, con el objetivo de garantizar su transparencia, integridad y estabilidad. La CNMV protege a los inversores mediante la supervisión de las entidades participantes y la promoción de prácticas de mercado justas. Además, asesora al gobierno en la formulación de políticas financieras y contribuye a la confianza del público en el sistema financiero, lo que es esencial para el buen funcionamiento de los mercados de capitales y el crecimiento económico.
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1. INSTITUCIONES FINANCIERAS
FUNCIONES DEL GOBIERNO
EL GOBIERNO A TRAVÉS DEL MINISTERIO DE ECONOMÍA Y HACIENDA ES LA MÁXIMA AUTORIDAD ECONÓMICA ENCARGADA DE VELAR POR EL CORRECTO FUNCIONAMIENTO Y ESTABILIDAD DEL SISTEMA FINANCIERO EN ESPAÑA
DEPENDENCIA DE INSTITUCIONES EUROPEAS
BANCO CENTRAL EUROPEO (BCE)
EL BCE ES UNA INSTITUCIÓN EUROPEA ENCARGADA DE CONTROLAR LA POLÍTICA MONETARIA Y SUPERVISAR LAS OPERACIONES BANCARIAS EN ESPAÑA
CONSEJO DE ASUNTOS ECONÓMICOS Y FINANCIEROS DE LA UE (ECOFIN)
EL ECOFIN ES UNA INSTITUCIÓN EUROPEA QUE TIENE COMO OBJETIVO COORDINAR LAS POLÍTICAS ECONÓMICAS Y FINANCIERAS DE LOS PAÍSES MIEMBROS DE LA UE
INTERMEDIARIOS FINANCIEROS
LOS INTERMEDIARIOS FINANCIEROS SON AQUELLOS QUE PONEN EN CONTACTO A LOS AHORRADORES CON LOS INVERSORES PARA FACILITAR LA CANALIZACIÓN DEL AHORRO HACIA LA INVERSIÓN
2. INSTRUMENTOS FINANCIEROS
DEFINICIÓN Y EJEMPLOS
LOS INSTRUMENTOS FINANCIEROS SON CONTRATOS QUE OTORGAN DERECHOS Y OBLIGACIONES A LAS PARTES, COMO DEPÓSITOS BANCARIOS, PRÉSTAMOS Y ACCIONES DE EMPRESAS
FUNCIONES
LOS INSTRUMENTOS FINANCIEROS PERMITEN LA OBTENCIÓN DE RECURSOS PARA LA INVERSIÓN Y PROPORCIONAN LIQUIDEZ A LOS ACTIVOS FINANCIEROS
TIPOS DE INSTRUMENTOS FINANCIEROS
LOS INSTRUMENTOS FINANCIEROS PUEDEN SER DE RENTA FIJA O VARIABLE, Y SE NEGOCIAN EN MERCADOS FINANCIEROS
3. MERCADOS FINANCIEROS
DEFINICIÓN Y FUNCIONES
LOS MERCADOS FINANCIEROS SON LUGARES DE ENCUENTRO ENTRE OFERENTES Y DEMANDANTES DE INSTRUMENTOS FINANCIEROS, DONDE SE FIJAN PRECIOS Y SE FACILITA LA COMPRAVENTA
CLASES DE MERCADOS FINANCIEROS
MONETARIOS
LOS MERCADOS MONETARIOS NEGOCIAN ACTIVOS FINANCIEROS A CORTO PLAZO, COMO LETRAS DE TESORO, MIENTRAS QUE EL MERCADO DE DIVISAS NEGOCIA ACTIVOS A LARGO PLAZO
CAPITALES
LOS MERCADOS DE CAPITALES SE DIVIDEN EN PRIMARIOS, DONDE SE NEGOCIAN PRODUCTOS DE NUEVA CREACIÓN, Y SECUNDARIOS, DONDE SE REVENTAS PRODUCTOS YA COMERCIALIZADOS
FUNCIONES DEL MERCADO FINANCIERO
EL MERCADO FINANCIERO PERMITE PONER EN CONTACTO A AHORRADORES E INVERSORES, FIJAR PRECIOS DE INSTRUMENTOS FINANCIEROS, PROPORCIONAR LIQUIDEZ Y REDUCIR PLAZOS PARA FACILITAR LA COMPRAVENTA
4. DINERO BANCARIO
DEFINICIÓN Y COMPOSICIÓN
EL DINERO BANCARIO ESTÁ FORMADO POR EL EFECTIVO DISPONIBLE PARA EL PÚBLICO Y LOS DEPÓSITOS EN INSTITUCIONES FINANCIERAS
FUNCIONES DEL DINERO
EL DINERO ES UN MEDIO DE PAGO, DA VALOR A LAS COSAS Y SIRVE COMO RESERVA DE VALOR
ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO EN ESPAÑA
EN ESPAÑA, EL MINISTERIO DE ASUNTOS ECONÓMICOS Y TRANSFORMACIÓN DIGITAL Y EL SISTEMA EUROPEO DE BANCOS CENTRALES SON LOS ORGANISMOS ENCARGADOS DE CONTROLAR Y SUPERVISAR EL SISTEMA FINANCIERO
5. FONDOS DEL ICO
PRODUCCIÓN DE ACTIVIDADES ECONÓMICAS
EL ICO PROPORCIONA FONDOS PARA ACTIVIDADES ECONÓMICAS QUE CONTRIBUYAN AL CRECIMIENTO DE LA ECONOMÍA ESPAÑOLA
SECTORES PRIORITARIOS
EL ICO PRESTA ESPECIAL ATENCIÓN A SECTORES CONSIDERADOS PRIORITARIOS PARA EL CRECIMIENTO ECONÓMICO DE ESPAÑA
FUENTES DE FINANCIACIÓN
EL ICO OBTIENE FONDOS A TRAVÉS DE SU PROPIO PATRIMONIO, APORTACIONES DEL ESTADO Y EMISIÓN DE DEUDA PÚBLICA
6. MEDIDAS EN CASO DE QUIEBRA
BANCA PRIVADA
EN CASO DE QUIEBRA, UN PAÍS DEBE TOMAR MEDIDAS EN RELACIÓN A LA BANCA PRIVADA, QUE ACTÚA COMO INTERMEDIARIO ENTRE AHORRADORES E INVERSORES
OPERACIONES BANCARIAS
LAS OPERACIONES BANCARIAS INCLUYEN OPERACIONES PASIVAS (OBTENCIÓN DE RECURSOS) Y ACTIVAS (OTORGAMIENTO DE RECURSOS) ASÍ COMO SERVICIOS BANCARIOS A CAMBIO DE COMISIONES
CAJAS Y COOPERATIVAS DE CRÉDITO
EN ESPAÑA, LAS CAJAS Y COOPERATIVAS DE CRÉDITO TIENEN UNA FINALIDAD SOCIAL Y PUEDEN ACTUAR COMO ALTERNATIVA A LOS BANCOS EN CASO DE QUIEBRA
7. CNMV
FUNCIONES DE LA CNMV
LA CNMV TIENE COMO FUNCIONES VELAR POR LA TRANSPARENCIA Y CORRECTA FORMACIÓN DE PRECIOS EN EL MERCADO DE VALORES, PROTEGER A LOS INVERSORES, ASESORAR AL GOBIERNO Y CONTROLAR A LAS EMPRESAS QUE OPERAN EN EL MERCADO
SOCIEDADES Y AGENCIAS DE VALORES
LAS SOCIEDADES DE VALORES PUEDEN OPERAR POR CUENTA PROPIA Y AJENA, MIENTRAS QUE LAS AGENCIAS DE VALORES SÓLO PUEDEN INTERVENIR POR CUENTA AJENA EN EL MERCADO DE VALORES
EL SISTEMA FINANCIERO
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00
Instituciones financieras - Funciones principales
Regulación y supervisión de actividades financieras, promoción de la estabilidad del sistema financiero.
01
Banco Central Europeo - Rol
Gestiona la política monetaria de la zona euro, controla la inflación y mantiene la estabilidad de precios.
02
Consejo de Asuntos Económicos y Financieros (ECOFIN) - Tarea
Coordina políticas económicas de los estados miembros, supervisa el presupuesto de la UE y adopta medidas fiscales.
