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La imputación de pagos es un principio legal clave en la gestión de deudas múltiples. Determina la asignación de pagos cuando un deudor debe a un mismo acreedor en distintas condiciones. Este proceso toma en cuenta factores como importes, intereses y garantías, y puede ser dirigido por el deudor, el acreedor o la ley. La correcta imputación influye en la carga financiera y en la estrategia de pago de las obligaciones.
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La imputación de pagos determina cómo se asigna un pago cuando un deudor tiene varias obligaciones pendientes con un mismo acreedor
Si un individuo tiene múltiples préstamos con un banco y realiza un abono sin especificar a cuál préstamo corresponde, la imputación de pagos establece a qué deuda se asigna dicho pago
La imputación correcta puede influir significativamente en la reducción de la carga financiera total del deudor cuando las deudas difieren en términos de importe, intereses o garantías
El deudor tiene la prerrogativa de designar a qué deuda se aplica su pago
En ausencia de especificación por parte del deudor, el acreedor puede decidir la imputación al momento de aceptar el pago y emitir el recibo correspondiente
Si ninguna de las partes realiza la imputación, se aplican las normas de imputación legal, que priorizan la aplicación del pago a la deuda que ofrezca menos seguridad al acreedor
La imputación parcial se da cuando el monto abonado no es suficiente para cubrir la totalidad de una deuda
El acreedor puede rechazar un pago parcial si desea adherirse al principio de integridad, que exige el pago completo de la obligación
Si el acreedor acepta el pago parcial, la imputación debe seguir la indicación del deudor o, en su defecto, el acreedor puede asignar el pago a la deuda que prefiera o distribuirlo de manera proporcional
En jurisdicciones como Perú, la capitalización de intereses puede ser diaria, lo que implica que los intereses se suman al capital cada día, incrementando la base para el cálculo de intereses futuros
Si un deudor intenta aplicar un pago específicamente al capital principal, ignorando los intereses acumulados, el acreedor puede rechazar esta imputación para proteger su derecho a recibir los intereses generados
Para prevenir malentendidos y conflictos, es aconsejable que el deudor especifique claramente a qué deuda se destina su pago
00
Principio legal de imputación
Determina asignación de pagos en múltiples deudas con un acreedor.
01
Efecto de no especificar pago
Sin especificación, el acreedor o la ley asigna el pago a una deuda.
02
Importancia de condiciones de deuda
Diferencias en importe, intereses o garantías afectan asignación de pago.
