Funzioni delle banche italiane
Concept Map
Le banche italiane sono pilastri dell'economia, gestendo risparmio, credito e rischi finanziari. Fondamentali nell'allocazione delle risorse, le banche svolgono intermediazione creditizia, funzione monetaria e gestione del rischio, essenziali per la stabilità economica e lo sviluppo. La valutazione e il monitoraggio del rischio di credito, insieme alla gestione di altri rischi come quelli di mercato e di liquidità, sono attività cruciali per la salute del sistema bancario.
Summary
Outline
Le Funzioni e le Aree di Attività delle Banche Italiane
Le banche italiane svolgono funzioni essenziali per l'economia, operando in quattro aree principali. La prima è la raccolta del risparmio, che permette di accumulare capitali da reinvestire nell'economia. La seconda è l'erogazione di credito, fondamentale per finanziare le attività di privati e aziende, stimolando la crescita economica. La terza area comprende i servizi di intermediazione finanziaria, che includono la gestione di asset, la consulenza per investimenti e la negoziazione di strumenti finanziari. Infine, le banche possono detenere partecipazioni in società, influenzando così altri settori economici. È da sottolineare che le banche sono obbligate per legge a operare nelle prime due aree, mentre l'offerta di servizi finanziari non è loro esclusiva e può essere fornita anche da altri intermediari finanziari.Il Ruolo Centrale delle Banche nell'Economia e le Tre Funzioni Chiave
Le banche hanno un ruolo centrale nell'allocazione delle risorse economiche, svolgendo tre funzioni chiave. La prima è l'intermediazione creditizia, che consiste nel raccogliere fondi da soggetti in surplus e destinarli a chi ne ha bisogno, attraverso un processo che modifica scadenze, dimensioni e liquidità dei capitali e che include la selezione e il monitoraggio dei richiedenti. La seconda funzione è quella monetaria, che si basa sull'emissione di strumenti di debito utilizzati come mezzo di pagamento, richiedendo fiducia nel sistema bancario e l'uso di tecnologie efficienti. La terza funzione è la gestione del rischio, che permette alle banche di ridurre l'incertezza economica, conciliando le diverse preferenze di rischio tra chi fornisce e chi richiede capitali.L'Importanza della Funzione Creditizia e la Gestione del Rischio di Credito
La funzione creditizia è vitale per le banche, poiché implica la valutazione della solvibilità dei debitori e la costruzione di un portafoglio di prestiti bilanciato. Il rischio di credito, ovvero la possibilità che i prestiti non siano rimborsati o che il loro valore si riduca, è un aspetto critico. Per gestirlo, le banche implementano processi di screening e monitoring dei debitori, valutano il rischio complessivo del portafoglio e diversificano gli investimenti per minimizzare i rischi specifici e mantenere quelli sistematici.Metodologie di Valutazione e Monitoraggio del Rischio di Credito
Per valutare e monitorare il rischio di credito, le banche adottano metodologie sofisticate. Lo screening iniziale si basa sull'analisi di informazioni finanziarie e non finanziarie per stimare la probabilità di insolvenza del richiedente, utilizzando modelli di credit scoring e altri strumenti analitici. Il monitoraggio si effettua durante tutta la durata del prestito, attraverso clausole contrattuali e la costruzione di relazioni di fiducia con i clienti. La diversificazione del portafoglio prestiti è una strategia fondamentale per ridurre il rischio di credito, permettendo alla banca di distribuire il rischio su diversi debitori e settori.La Gestione dei Rischi nell'Attività Bancaria
Oltre al rischio di credito, le banche devono gestire altri rischi significativi. Il rischio di tasso di interesse riguarda le fluttuazioni dei tassi che possono impattare su reddito e valore delle attività/passività bancarie. Il rischio di mercato si riferisce alle variazioni impreviste delle condizioni di mercato che possono influenzare il valore degli investimenti. Il rischio di liquidità è la capacità di una banca di far fronte alle richieste di prelievo dei fondi. Il rischio di cambio incide sul valore delle attività e passività in valute diverse. Infine, il rischio operativo include le perdite potenziali dovute a disfunzioni interne o eventi esterni. Per mitigare questi rischi, le banche adottano politiche di diversificazione e sistemi di gestione del rischio avanzati.
Show More
Raccolta del risparmio
Accumulo di capitali
Le banche italiane svolgono la funzione di raccolta del risparmio, permettendo di accumulare capitali da reinvestire nell'economia
Ruolo nell'economia
La raccolta del risparmio è fondamentale per le banche italiane poiché permette di finanziare le attività di privati e aziende, stimolando la crescita economica
Obbligo legale
Le banche italiane sono obbligate per legge a svolgere la funzione di raccolta del risparmio
Erogazione di credito
Finanziamento di attività
Le banche italiane svolgono la funzione di erogazione di credito, fondamentale per finanziare le attività di privati e aziende, stimolando la crescita economica
Stimolo alla crescita economica
L'erogazione di credito da parte delle banche italiane è fondamentale per stimolare la crescita economica
Ruolo centrale nell'allocazione delle risorse
Le banche italiane hanno un ruolo centrale nell'allocazione delle risorse economiche attraverso l'erogazione di credito
Servizi di intermediazione finanziaria
Gestione di asset
Le banche italiane offrono servizi di intermediazione finanziaria, tra cui la gestione di asset
Consulenza per investimenti
Le banche italiane offrono servizi di intermediazione finanziaria, tra cui la consulenza per investimenti
Negoziazione di strumenti finanziari
Le banche italiane offrono servizi di intermediazione finanziaria, tra cui la negoziazione di strumenti finanziari
Partecipazioni in società
Influenza su altri settori economici
Le banche italiane possono detenere partecipazioni in società, influenzando così altri settori economici
Obbligo legale
Le banche italiane non sono obbligate per legge a detenere partecipazioni in società, ma possono farlo per influenzare altri settori economici
Non esclusività nell'offerta di servizi finanziari
Le banche italiane non hanno l'esclusiva nell'offerta di servizi finanziari, che possono essere forniti anche da altri intermediari finanziari
Funzioni delle banche italiane
Learn with Algor Education flashcards
Click on each card to learn more about the topic
00
Un'altra attività fondamentale delle banche italiane è l'______ di ______, che aiuta a finanziare individui e imprese, promuovendo la crescita economica.
erogazione
credito
01
Oltre a raccogliere risparmi e fornire credito, le banche italiane offrono servizi di ______ ______, come la gestione di patrimoni e la consulenza per investimenti.
intermediazione
finanziaria
02
Intermediazione creditizia
Raccolta fondi da chi ha surplus per prestarli a chi necessita, modificando scadenze, dimensioni e liquidità.
